Riester-Rente Rechner – Riester vs. pAV 2026
Grundzulage, Kinderzulage und Endkapital berechnen – direkt verglichen mit dem neuen pAV-Depot 2026. Kostenlos und ohne Anmeldung.
🏛️ Riester-Rente
🚀 pAV 2026
Besser📊 Kapitalzusammensetzung
📈 Kapitalentwicklung
| Jahr | Riester | pAV 2026 | Differenz |
|---|---|---|---|
| Jahr 5 | 8.640 € | 11.629 € | +2.989 € |
| Jahr 10 | 16.691 € | 25.062 € | +8.372 € |
| Jahr 15 | 25.580 € | 43.040 € | +17.460 € |
| Jahr 20 | 35.394 € | 67.098 € | +31.703 € |
| Jahr 25 | 46.230 € | 99.293 € | +53.062 € |
| Jahr 30 | 58.194 € | 142.377 € | +84.183 € |
⚠ Wichtige Hinweise
• Riester-Auszahlung wird im Rentenalter voll mit dem persönlichen Steuersatz versteuert (nachgelagerte Besteuerung)
• pAV 2026: Auszahlungsmodalitäten und Steuerregeln werden mit dem Gesetz 2026 finalisiert – aktuell noch in Diskussion
• Renditeannahmen sind Schätzwerte – tatsächliche Renditen können abweichen
• Diese Berechnung dient zur Orientierung und ersetzt keine individuelle Finanzberatung
Riester-Rente Rechner 2026: Förderung sofort berechnen
Der Riester-Rente-Rechner berechnet Ihre persönliche Grundzulage (175 €/Jahr), Kinderzulage (185 € bzw. 300 €/Kind) und das voraussichtliche Endkapital nach Ihrer Laufzeit. Gleichzeitig vergleicht er Ihr Ergebnis mit dem neuen privaten Altersvorsorgedepot (pAV) 2026, das ab 2027 die Riester-Rente ablöst.
Geben Sie Ihr Bruttoeinkommen, Alter, Anzahl der Kinder und Ihren geplanten Jahresbeitrag ein – der Rechner zeigt sofort, welches System in Ihrer konkreten Situation mehr Endkapital erwirtschaftet.
Wie berechnet sich die Riester-Förderung? (Formel + Beispiel)
Um die volle Riester-Förderung zu erhalten, muss der Eigenbeitrag mindestens 4 % des Bruttovorjahreseinkommens betragen – abzüglich der staatlichen Zulagen.
Mindesteigenbeitrag = Bruttoeinkommen × 4 % − Grundzulage − Kinderzulage
Beispiel (40.000 € Einkommen, 1 Kind nach 2008):
40.000 × 4 % = 1.600 € − 175 € − 300 € = 1.125 € Mindesteigenbeitrag
| Bruttoeinkommen | Ohne Kinder | Mit 1 Kind (nach 2008) |
|---|---|---|
| 20.000 € | 625 € | 325 € |
| 30.000 € | 1.025 € | 725 € |
| 40.000 € | 1.425 € | 1.125 € |
| 60.000 € | 2.225 € | 1.925 € |
🏛️ Riester-Rente
Vorteile
- +Grundzulage 175 € + hohe Kinderzulagen (bis 300 €/Kind)
- +100 %-Beitragsgarantie – kein Kapitalverlust möglich
- +Lebenslange Rentenzahlung – volle Planungssicherheit
- +200 € Startbonus für Einsteiger unter 25 (einmalig)
Nachteile
- −Hohe Abschluss- und Verwaltungskosten (oft 1,5–3 % p.a.)
- −Rendite meist unter Inflationsrate (1–3 % p.a.)
- −Komplexes Zulagensystem – viele zahlen unbemerkt zu wenig
- −Kapital bis Renteneintritt gebunden – keine Flexibilität
Die Riester-Rente sichert Kapital und gewährt Förderung – besonders für Familien attraktiv. Geringe Rendite und hohe Kosten gelten als Schwachstellen. Ab 2027 durch pAV ersetzt.
🚀 Neues pAV-Depot 2026
Vorteile
- +ETF-Anlage – historisch 6–9 % p.a. Renditechance
- +Gebührendeckel 1 % p.a. – transparenter als Riester
- +Einfaches Fördersystem: 50 % auf erste 360 €, 1:1 Kinderzuschuss
- +Wählbare Garantie: 80 % oder 100 % des eingezahlten Kapitals
Nachteile
- −Ohne 100 %-Garantie: Kursverluste kurzfristig möglich
- −Eingeschränkte Fondsauswahl im geförderten Standarddepot
- −1 % Gebühren teurer als selbst verwaltete ETF-Depots
- −Gesetze noch nicht final – Details können sich noch ändern
Das pAV-Depot verspricht mehr Rendite durch Aktienanteil. Kritiker bemängeln 1 % Gebühren und fehlende volle Garantie. Finales Gesetz wird 2026 verabschiedet.
Riester vs. pAV 2026 – direkter Vergleich aller Leistungen
| Merkmal | Riester (bis 2026) | pAV-Depot (ab 2026) |
|---|---|---|
| Grundförderung | 175 €/Jahr (fix) | Max. 540 €/Jahr (gestaffelt) |
| Kinderzulage | 185 € / 300 €/Kind/Jahr | 1:1 Zuschuss, max. 300 €/Kind |
| Berufseinsteiger-Bonus | 200 € einmalig (< 25 J.) | 200 €/Jahr × 3 Jahre (< 25 J.) |
| Geringverdiener-Bonus | — | 175 €/Jahr (Brutto < 26.250 €) |
| Kapitalgarantie | 100 % (Pflicht) | 80 % oder 100 % (wählbar) |
| Anlageform | Klassische Rentenversicherung | ETF-Depot (kapitalmarktnah) |
| Renditepotenzial | 1–3 % p.a. | 5–9 % p.a. (historisch) |
| Gebührendeckel | Keiner | 1 % p.a. |
| Steuerpflicht bei Auszahlung | Voll (nachgelagert) | Noch in Klärung |
Häufige Fragen zur Riester-Rente und pAV 2026
Was ist der Unterschied zwischen Riester und pAV 2026?
Die Riester-Rente ist das bisherige staatliche Fördermodell mit fester Grundzulage (175 €/Jahr) und Kinderzulage (185 € bzw. 300 €/Kind). Die private Altersvorsorge 2026 (pAV) ist das geplante Nachfolgemodell mit gestaffeltem Zuschuss (50 % auf erste 360 €, 25 % bis 1.800 €, max. 540 €/Jahr) und kapitalmarktnaher ETF-Anlage.
Wie hoch ist die Riester-Grundzulage 2026?
Die Riester-Grundzulage beträgt 175 € pro Jahr. Voraussetzung: mindestens 4 % des Bruttoeinkommens einzahlen (abzüglich der Zulagen). Für Kinder kommen 300 € (nach 2008 geboren) bzw. 185 € (vor 2008) hinzu. Berufseinsteiger unter 25 Jahren erhalten einmalig 200 € Bonus.
Wann wird die Riester-Rente abgeschafft?
Die Riester-Rente wird ab 2027 schrittweise durch das neue private Altersvorsorgedepot (pAV) ersetzt. Neue Riester-Verträge können noch bis Ende 2026 abgeschlossen werden und werden weiterhin gefördert. Bestehende Riester-Verträge bleiben in Kraft und werden nicht zwangsumgestellt.
Was passiert mit meinem Riester-Vertrag ab 2027?
Bestehende Riester-Verträge bleiben bestehen und werden weiterhin staatlich gefördert. Sie werden nicht automatisch auf das neue pAV-Depot umgestellt. Ob ein freiwilliger Wechsel sinnvoll ist, hängt von den Kosten des Altvertrags, der verbleibenden Laufzeit und den persönlichen Förderumständen ab.
Wie funktioniert der Grundzuschuss bei pAV 2026?
Der Grundzuschuss ist gestaffelt: Auf die ersten 360 € Eigenbeitrag gibt es 50 % Förderung (= 180 €). Auf darüber hinausgehende Beiträge bis 1.800 € gibt es 25 % Förderung (= max. 360 €). Der maximale Grundzuschuss beträgt 540 € pro Jahr. Hinzu kommen Kinder- und Geringverdienerboni.
Wie hoch ist die Kinderzulage beim Riester 2026?
Die Riester-Kinderzulage beträgt 300 € pro Jahr für Kinder, die ab 2008 geboren wurden, und 185 € pro Jahr für vor 2008 geborene Kinder. Voraussetzung ist, dass für das Kind Kindergeld bezogen wird. Bei pAV 2026 gibt es stattdessen 1:1-Kinderzuschuss (bis max. 300 €/Kind) auf den Eigenbeitrag.
Wer bekommt den Geringverdiener-Bonus bei pAV?
Personen mit einem Bruttojahreseinkommen unter 26.250 € erhalten bei pAV 2026 einen zusätzlichen Bonus von 175 € pro Jahr. Dieser wird automatisch berücksichtigt und muss nicht separat beantragt werden.
Lohnt sich der Wechsel von Riester zu pAV 2026?
Das hängt vom Einzelfall ab. Für Familien mit mehreren Kindern kann Riester wegen der Kinderzulagen weiterhin vorteilhaft sein. Singles und kinderlose Paare profitieren bei pAV 2026 tendenziell mehr durch höhere Renditechancen. Unser Rechner zeigt die konkreten Unterschiede für Ihre Situation.
Passende Ratgeber
Lohnt sich die Riester-Rente noch? Eine ehrliche Analyse
Die Riester-Rente gilt als Symbol für staatlich geförderte Altersvorsorge – aber auch als Symbol für Bürokratie und schlechte Rendite. Wann lohnt sie sich wirklich?
Das neue pAV-Depot 2026: Was steckt hinter der Rentenreform?
Ab 2026 ersetzt das staatliche Altersvorsorgedepot die Riester-Rente. Was ändert sich konkret, wer profitiert – und was Verbraucherschützer bemängeln.
ETF-Sparplan vs. Riester: Was lohnt sich langfristig mehr?
Staatliche Förderung vs. maximale Rendite: Wann schlägt ein simpler ETF-Sparplan die geförderte Riester-Rente – und für wen ist es umgekehrt?