Vergleich: Geldanlage-Optionen für Kinder
| Option | Rendite erwartet | Risiko | Sinnvoll ab |
|---|---|---|---|
| Sparbuch/Sparkonto | 0–1 % | Sehr gering | Kurzer Zeithorizont |
| Tagesgeldkonto | 2–3 % | Sehr gering | Notgroschen / < 5 Jahre |
| Festgeld | 3–4 % | Gering | Mittelfristig (3–5 Jahre) |
| ETF-Sparplan | 5–8 % (historisch) | Mittel (Kursschwankungen) | Ab 10+ Jahre Zeithorizont |
| Kindersparplan (Bank) | 0,5–2 % | Sehr gering | Selten sinnvoll |
| Junior-Depot | 5–8 % | Mittel | Beste Wahl langfristig |
ETF-Depot für Kinder: So geht es
- Depot eröffnen: Im Namen des Kindes (Personensorgeberechtigte handeln) – bei Comdirect, DKB, ING möglich
- ETF wählen: Ein globaler ETF (MSCI World oder FTSE All-World) reicht
- Freistellungsauftrag: 1.000 € Sparerfreibetrag auch für Kinder – einrichten!
- Sparplan: Monatlich 25–100 € automatisch investieren
- Langfristig denken: Nicht bei Kursrückgängen stoppen
Steuervorteile für Kinder-Depots
Kinder haben eigenen Sparerfreibetrag (1.000 €/Jahr) und Grundfreibetrag (11.604 €/Jahr). Bis zu diesen Grenzen sind Kapitalerträge steuerfrei. Bei einem gut laufenden ETF können das mehrere Tausend Euro Steuerfreiheit pro Jahr sein.
Tipp
Schenkungssteuer: Großeltern können Enkeln bis zu 200.000 € alle 10 Jahre steuerfrei schenken. Für Eltern sind es 400.000 € pro Kind. Geld ins Junior-Depot überweisen als Schenkung ist problemlos möglich.