Annuitätendarlehen berechnen
Annuitätendarlehen berechnen: Monatliche Rate, Zinskosten und Tilgungsplan für Immobilienkredite sofort online
Hinweis: Die Ergebnisse sind unverbindliche Berechnungen und ersetzen keine professionelle Finanzberatung.
Annuitätendarlehen-Rechner
Monatliche Rate, Gesamtkosten und Tilgungsplan für Immobilienkredite und Darlehen berechnen
Formel: Annuitätendarlehen
Monatliche Rate = D × (i / (1 − (1 + i)^(−n)))
D = Darlehensbetrag, i = monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12), n = Laufzeit in Monaten
Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate konstant. Der Zinsanteil sinkt, der Tilgungsanteil steigt über die Zeit.
💡 Wie berechnet man die Annuitätsrate?
Die häufigste Frage – klar beantwortet.
Kurz & klar
Annuität = Darlehenssumme × (Zinssatz + anfängliche Tilgung) ÷ 12. Bei 300.000 € Darlehen, 4 % Zins und 2 % Tilgung ergibt das 300.000 × 0,06 ÷ 12 = 1.500 € monatliche Rate, konstant über die gesamte Zinsbindungsfrist.
Beispiel: 300.000 €, 4 % Zins, 2 % Tilgung
- Zins + Tilgung: 6 %
- Jahresrate: 18.000 €
- Monatsrate: 1.500 €
Wie die Rate sich zusammensetzt
Der Zinsanteil sinkt über die Laufzeit, der Tilgungsanteil steigt entsprechend — die Gesamtrate bleibt konstant.
Monatliche Rate nach Darlehenssumme und Tilgung
Die Höhe der anfänglichen Tilgungsrate beeinflusst maßgeblich sowohl die monatliche Belastung als auch die gesamte Laufzeit des Darlehens. Eine höhere Tilgung bedeutet eine höhere Rate, aber deutlich weniger Zinskosten über die Laufzeit.
| Darlehen | Zins | Tilgung | Monatsrate |
|---|---|---|---|
| 250.000 € | 3,5 % | 1 % | 937,50 € |
| 250.000 € | 3,5 % | 2 % | 1.145,83 € |
| 300.000 € | 4 % | 2 % | 1.500,00 € |
| 300.000 € | 4 % | 3 % | 1.750,00 € |
| 400.000 € | 4 % | 2 % | 2.000,00 € |
Warum die Tilgungsrate so wichtig ist
Eine höhere anfängliche Tilgung verkürzt die Laufzeit deutlich und reduziert die Gesamtzinskosten erheblich, auch wenn die monatliche Rate zunächst höher ausfällt.
| Tilgungsrate | Ungefähre Laufzeit (bei 4 % Zins) |
|---|---|
| 1 % | ca. 40 Jahre |
| 2 % | ca. 27 Jahre |
| 3 % | ca. 21 Jahre |
| 4 % | ca. 17 Jahre |
| 5 % | ca. 15 Jahre |
Faustregel: Je höher die Tilgungsrate, desto kürzer die Laufzeit und desto niedriger die gesamten Zinskosten – bei aktuell niedrigen Zinsen empfiehlt sich meist eine Tilgung von mindestens 2–3 %.
Häufige Fragen zum Annuitätendarlehen
Was ist ein Annuitätendarlehen?
Ein Annuitätendarlehen ist die häufigste Form von Immobilienkrediten. Die monatliche Rate (Annuität) bleibt über die gesamte Laufzeit konstant. Sie besteht aus einem sinkenden Zinsanteil und einem steigenden Tilgungsanteil.
Wie viel Eigenkapital brauche ich beim Immobilienkauf?
Empfohlen werden mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital plus 10–15 % für Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler). Bei 300.000 € Kaufpreis also ca. 90.000–105.000 € Eigenkapital.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz auf das Darlehen. Der Effektivzins berücksichtigt zusätzlich alle Nebenkosten (Bearbeitungsgebühren, Auszahlungsdisagio). Für den Vergleich von Angeboten sollte immer der Effektivzins genutzt werden.
Was passiert nach der Zinsbindungsfrist?
Nach der Zinsbindung (oft 10–15 Jahre) muss eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden. Der neue Zinssatz richtet sich nach den dann aktuellen Marktzinsen. Mit einem Forward-Darlehen kann der Zinssatz schon heute für die Zukunft gesichert werden.
Wie wirkt sich die Tilgungsrate auf die Laufzeit aus?
Eine höhere anfängliche Tilgungsrate verkürzt die Laufzeit deutlich und spart Zinskosten. Bei 3 % statt 1 % Tilgung (jeweils bei 4 % Zins) verkürzt sich die Laufzeit oft um 15–20 Jahre bei nur moderat höherer monatlicher Rate.
Wie berechnet man die monatliche Annuitätsrate?
Annuität = Darlehenssumme × (Zinssatz + anfängliche Tilgung) ÷ 12. Beispiel: 300.000 € Darlehen, 4 % Zins, 2 % Tilgung → 300.000 × 0,06 ÷ 12 = 1.500 € monatliche Rate.