Was ist ein ETF?
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Indexfonds. Er bildet einen Index nach – zum Beispiel den MSCI World mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Ländern. Statt einzelne Aktien zu kaufen, investierst du mit einem ETF breit gestreut und günstig.
Warum ETF-Sparplan statt Einzelaktien?
- Breite Diversifikation: Kein Klumpenrisiko durch einzelne Unternehmen
- Günstige Kosten: Jährliche Gebühren (TER) oft unter 0,2 %
- Automatisch: Sparplan läuft monatlich ohne dein Zutun
- Flexibel: Betrag und Sparrate jederzeit anpassbar
- Kein Timing-Stress: Durch regelmäßiges Kaufen nutzt du den Cost-Averaging-Effekt
Welche ETFs sind für Einsteiger geeignet?
| ETF | Index | TER | Unternehmen |
|---|---|---|---|
| MSCI World ETF | MSCI World | 0,12–0,20 % | ~1.500 |
| FTSE All-World ETF | FTSE All-World | 0,22 % | ~4.000 |
| MSCI World + EM | Zwei ETFs kombiniert | 0,15–0,25 % | ~2.500 |
| S&P 500 ETF | S&P 500 | 0,07 % | 500 |
Tipp
Für den Einstieg reicht ein einziger globaler ETF – z. B. ein MSCI World oder FTSE All-World. Die Suche nach dem 'perfekten' ETF kostet mehr Zeit als sie bringt.
So richtest du einen Sparplan ein – Schritt für Schritt
- Depot eröffnen: Kostenlose Broker wie Scalable Capital, Trade Republic oder ING eignen sich für Sparpläne
- ETF auswählen: ISIN des gewünschten ETF heraussuchen (z. B. IE00B4L5Y983 für MSCI World von iShares)
- Sparplan anlegen: Betrag eingeben (mind. 1 € bei manchen Brokern), Intervall wählen (monatlich)
- Ausführungstag festlegen: Egal welcher Tag – Hauptsache regelmäßig
- Laufenlassen: Sparplan nicht bei Kursrückgängen stoppen – genau dann kaufst du günstig
Wie viel kann ich mit einem ETF-Sparplan erreichen?
Bei 100 € monatlich und 7 % durchschnittlicher Jahresrendite (historischer MSCI World Schnitt) hast du nach 30 Jahren ca. 113.000 € – obwohl du nur 36.000 € eingezahlt hast. Der Unterschied ist der Zinseszinseffekt.
Steuer und ETF: Was du wissen musst
Auf Kursgewinne und Dividenden fällt Abgeltungsteuer (25 % + Soli) an. Der jährliche Sparerfreibetrag beträgt 1.000 € (2.000 € für Ehepaare). Bis zu dieser Grenze sind Kapitalerträge steuerfrei – Freistellungsauftrag beim Broker einrichten!